Die Allgefahrenversicherung (auch Elektronik-/Maschinen-Allgefahrenversicherung genannt) ist die Standard-Sachversicherung für Photovoltaikanlagen ab 30 kWp. Sie deckt nach dem »all risks«-Prinzip alle Schäden, die nicht explizit ausgeschlossen sind – im Gegensatz zur klassischen Sachversicherung mit Einzelgefahren-Liste. Für institutionelle PV-Direktinvestments ist sie 2026 Banken-Standard.
Typischer Deckungsumfang
- Feuer, Blitz, Explosion, Implosion
- Sturm, Hagel, Schneedruck, Lawinen
- Diebstahl, Vandalismus, Einbruch
- Überspannung, Kurzschluss, Induktion
- Bedienungsfehler, Konstruktionsfehler, Material- & Ausführungsfehler
- Tier-/Marder-/Nagetier-Schäden
- Folgeschäden an Trafo, Wechselrichter, Modulen
- Schäden durch Verschmutzung, Reinigung (eingeschränkt)
Ausschlüsse
- Vorsätzliche Beschädigung durch Betreiber
- Verschleiß, Korrosion, Alterung
- Schäden durch fehlende Wartung
- Krieg, Kernenergie, Terrorismus (Sonderdeckung möglich)
- Schäden durch fehlerhafte Montage (außer mitversichert)
Prämien-Bandbreiten 2026
| Anlagentyp | Prämie / kWp / Jahr |
|---|---|
| Privat-Aufdach < 30 kWp | 4–7 € |
| Gewerbe-Aufdach 30–500 kWp | 3–5 € |
| Großdach 500 kWp – 1 MWp | 2,5–4 € |
| Freifläche > 1 MWp | 2–3,5 € |
| Co-Location PV + BESS | 3–5 € |
Praxisbeispiel: 500-kWp-Gewerbedach
- Versicherungssumme: 480 T€ (Wiederbeschaffungswert)
- Jahresprämie inkl. Steuer: 1.850 €
- Selbstbehalt: 500 € je Schadensereignis
- Ergänzende Ertragsausfallversicherung: 320 €/Jahr
- Gesamtversicherungskosten: ca. 0,4 % der Investitionssumme p. a.
Banken-Anforderungen
- Allgefahrenversicherung als Mindeststandard
- Versicherungssumme zum Wiederbeschaffungswert
- Banken-Sicherungsschein: Versicherer zahlt im Schadensfall direkt an die Bank
- Ertragsausfall-Deckung über mindestens 12 Monate
- Versicherungsbestätigung jährlich nachzureichen
FAQ Allgefahrenversicherung Photovoltaik
Was unterscheidet Allgefahren von Sachversicherung?
Bei Allgefahren sind alle Schäden gedeckt, die nicht explizit ausgeschlossen sind. Klassische Sachversicherungen listen die gedeckten Gefahren auf – mit größeren Lücken.
Wie hoch ist die Selbstbeteiligung?
Typisch 250 bis 2.500 Euro je Schadensereignis, je nach Anlagengröße und Tarif. Höhere Selbstbehalte reduzieren die Prämie um 5 bis 15 Prozent.
Ist Bedienungsfehler mitversichert?
Ja, in den meisten Tarifen. Vorsatz bleibt ausgeschlossen.
Was kostet Versicherung bei Co-Location PV + Speicher?
2026 typisch 3 bis 5 Euro pro kWp Solar plus 6 bis 12 Euro pro kWh Speicher pro Jahr. Speicher haben höhere Prämien wegen Brandrisiko.
Welche Versicherer sind etabliert?
Bei deutschen Großanlagen: HDI, Mannheimer, Allianz Versicherungs-AG, Württembergische, Tokio Marine HCC, Munich Re Specialty. Im Privatsegment: Helvetia, NV-Versicherungen, AXA.
Hinweis: Allgemeine fachliche Information, keine Rechts-, Anlage- oder Versicherungsberatung. Konkrete Risiko-, Versicherungs- oder Governance-Fragen sollten mit qualifizierten Beratern (Versicherungsmakler, Wirtschaftsprüfer, Steuerberater, Anwälte) abgestimmt werden.
